zum üblichen Stress, dass Hypothek suchen Um den Kauf eines Eigenheims zu finanzieren, müssen wir nun die Schwierigkeit hinzufügen, ein gutes Angebot mit zu knüpfen Banken erhöhen von einem Tag auf den anderen die Festzinsen. Die Zinsen sind in wenigen Wochen von etwa 2 % effektivem Jahreszins auf über 3 % effektivem Jahreszins gestiegen, und es wird prognostiziert, dass sie weiter steigen werden. In der Tat, Es gibt bereits Angebote über 5 % effektivem Jahreszins in Bankinter und Abanca. Diese Volatilität bei Festhypotheken setzt die Kunden unter Druck Wählen Sie gegen die Uhr, um höhere Preise zu vermeiden wenn sie beschließen, das Darlehen mit dem Unternehmen zu formalisieren. Bis die Bank das verbindliche Angebot absendet, kann sie den gemeldeten Preis ändern. Eine Praxis, die sich in den kommenden Tagen nach der erneuten Zinserhöhung auf 2 % noch beschleunigen kann.

Der Anstieg der Zinsen und insbesondere des Euribor, der jetzt 2,7 % im Tagessatz übersteigt, hat das Schaufenster der Festhypotheken, die dadurch in kurzer Zeit einen starken Kostenanstieg erlitten haben, radikal verändert Finanzinstitute bevorzugen jetzt marktvariable Hypotheken, um höhere Margen zu erzielen. Tatsächlich gibt es kaum noch eine Festhypothek mit Zinsen unter dem Euribor, der Easy Mortgage von Ibercaja zu 2,52 % effektivem Jahreszins.

Während viele Banken vom Abschluss fester Zinssätze abraten wollen, suchen viele Verbraucher diese Option, um sich vor der Eskalation des Euribor zu schützen. Aber eine gute traditionelle Suche durchzuführen und Informationen parallel bei verschiedenen Banken anzufordern, dann die Angebote zu vergleichen und zu überlegen, was für Sie am besten ist, ist kompliziert, wenn die Angebote kurzlebig sind und nach einigen Tagen verfallen. Und es gibt Banken, die das ursprüngliche Angebot nicht einhalten, und wenn der Kunde zurückkehrt, um die Hypothek formell zu beantragen, stellt er fest, dass der Preis gestiegen ist. „Wir befinden uns in einer Zeit, in der die Zinsentwicklung und der Euribor sehr variabel steigen. Unternehmen geben diese Erhöhungen für Hypotheken weiter und einige eingereichte Angebote verfallen“, sagt Ferran Font, Studienleiter bei flats.com.

„Manche Kunden werden wütend. Aber natürlich wird die Bank nichts unterschreiben, womit sie Geld verliert. Normalerweise weisen wir Kunden darauf hin, dass die Erhöhung unseres Angebots auf Marktbedingungen zurückzuführen ist, die durch die letzte Zinserhöhung motiviert sind. Bis wir das Vertragspaket mit dem verbindlichen Angebot versenden, haben wir zwangsläufig keine gesetzliche Verpflichtung, die dem Kunden per Post oder Telefon mitgeteilte Art zu respektieren“, behaupten sie von einer der wichtigsten Neobanken.

Der Prozess, die beste Hypothek auf traditionelle Weise zu finden, indem man von Bank zu Bank zu physischen Büros geht, kann Wochen dauern. Zunächst stellt das Unternehmen alle Informationen zur Verfügung und fordert Unterlagen (DNI, Arbeitsvertrag, Einkommensnachweise usw.) an, um das Profil und die Geschichte des Kunden in der Risikoabteilung zu untersuchen, falls sie mit den Verfahren fortfahren möchten. Darüber hinaus verschärfen die Banken derzeit die Standards für die Vergabe von Krediten an private Haushalte für den Wohnungsbau, in einer Zeit, in der ein Anstieg der Zahlungsrückstände aufgrund der hohen Inflation und der wirtschaftlichen Unsicherheit befürchtet wird.

Stimmt die Bank schließlich der Finanzierung zu, unterbreitet sie dem Auftraggeber ein Angebot, das in der Regel verhandelbar ist. Dabei ist zu berücksichtigen, dass Banken Hypotheken zunehmend personalisieren und die Konditionen in vielen Fällen Verhandlungssache sind. Sobald die Gespräche abgeschlossen sind, wird das formelle Angebot eintreffen. Der Kunde muss jedoch wissen, dass es bis zur Bewertung des Hauses unverbindlich ist. Finanzinstitute sind nur dann an ihren Kurs gebunden, wenn sie die FEIN (Europäisches Standardinformationsblatta) vor Unterzeichnung des Darlehens. Dieses Dokument ist zehn Kalendertage gültig.

„Das verbindliche Angebot mit den Konditionen der Hypothek legt die Bank dem Kunden erst sehr spät nach der Bewertung des Hauses vor. Und die Unternehmen überprüfen jede Woche die Preise der Hypotheken. Der Kunde hat kaum Zeit, einen guten Vergleich anzustellen“, erklärt Juan Villén, Hypothekenspezialist bei idealista. Er versichert, dass es derzeit für ein Unternehmen schwierig ist, das anfängliche Hypothekenangebot während der Zeit, die vergeht, bis das Haus bewertet ist, unverändert zu lassen. „Es ist ratsam, schnell zu handeln und den Hypothekensuchprozess bei mehreren Banken gleichzeitig zu starten“, rät Villén.

Eine der Optionen ist die Beauftragung von Beratungsdiensten oder die Nutzung von Online-Hypothekenvergleichern, Vermittlern, die bei der Suche nach Angeboten helfen und den Prozess begleiten, die Verfahren erleichtern und die Zeit verkürzen. In den letzten Jahren wurden Portale u Fintech Hypothekenbanken, die versuchen, dem Kunden die besten Finanzierungsbedingungen zu garantieren. Sie arbeiten mit Banken zusammen und suchen, vergleichen und verhandeln mit Unternehmen, um die besten Preise zu erzielen. Es gibt viele Optionen auf dem Markt, wie z. B. idealista, Hipoo, Finteca, Trioteca, CreditMarket, HelpMyCash, Kelisto, iAhorro, Rastreator, Housfy oder helloteca, letzteres nur über Handy.

Carlos Solé, Koordinator für die Formalisierung von Hypotheken bei Tecnotramit, besteht darauf, dass die Unternehmen die von ihnen angebotenen Zinssätze ändern können, bevor sie das FEIN unterzeichnen, erklärt jedoch, dass, obwohl kleine Änderungen in Bezug auf Zinsen oder Kosten Tag für Tag ohne weitere Ankündigung angewendet werden, bei größeren Zinsänderungen, Im gesamten Zweigstellennetz des Unternehmens wird eine Mitteilung generiert, die darauf hinweist, dass es eine erhebliche Erhöhung geben wird, um die Unterzeichnung des laufenden FEIN zu fördern. „Wenn ein gutes Angebot gefunden wird, ist es auf jeden Fall am besten, es so schnell wie möglich einzustellen und nicht zu lange zu warten, da sich das Szenario noch verschlechtern könnte“, betont er.

Adicae seinerseits fordert die Verbraucher auf, „nicht zu schnell eine Hypothek aufzunehmen, bevor es zu weiteren Zinserhöhungen kommt, und mögliche Angebote zum Wechsel von ihren vertraglich vereinbarten variablen Hypotheken zu Festhypotheken sorgfältig zu prüfen“. Sie versichern, dass „in beiden Fällen Vorsicht im Umgang mit der Bank der Ausgangspunkt sein muss und eine umfassende Information über die zu treffenden Entscheidungen entscheidend ist“. Asufin prangert sogar an, dass die Unternehmen bei der Änderung von Hypotheken von variablen zu festen Zinssätzen die in den verbindlichen Angeboten festgelegten Fristen nicht einhalten würden, und wenn der Kunde fortfährt, die Änderung zu formalisieren, werden sie über eine Erhöhung des Zinssatzes informiert . Er weist darauf hin, dass es vermehrt Beschwerden von Kunden gebe, dass Angebote vor Ablauf ihrer Gültigkeit zurückgezogen würden. „Einige Unternehmen machen mehr Kunden Angebote, als sie unter bestimmten Bedingungen annehmen können. Ist das Kontingent abgelaufen, modifizieren sie das Angebot für die nächste Kundengruppe zum Schlechteren“, so der Verband.



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